by ถ้าเลือกได้ก็คงไม่มีใครอยากเลือกทางเดินที่เสี่ยงอยู่แล้ว แต่ทั้งนี้ ความเสี่ยงบางอย่างในชีวิตคนเรานั้น ก็เป็นสิ่งที่เราหลีกเลี่ยงไม่ได้ ดังนั้น การเตรียมตัวเองให้พร้อมรับมือกับความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้นนั้น จึงเป็นสิ่งสำคัญที่สุด ที่จะทำให้เราผ่านวิกฤติต่างๆ ในชีวิตไปได้ โดย 4 ความเสี่ยงสำคัญที่เกิดขึ้นได้กับชีวิตของทุกคน และเป็นสิ่งที่ทุกคนควรรู้จัก เพื่อให้รู้ทันเอาไว้ จะได้เตรียมตัวรับมือได้อย่างดีนั้น ได้แก่
1.ความเสี่ยงในชีวิตและสุขภาพ
ความตาย และความเจ็บป่วย ถือเป็นสิ่งที่ไม่มีใครหลีกเลี่ยงได้ ดังนั้น ความตายและความเจ็บป่วยจึงเป็นความเสี่ยงที่เราทุกคนจะต้องเตรียมตัวรับมือให้ดี ตั้งแต่วันที่มันยังมาไม่ถึงตัว โดยหากถามว่าเมื่อตายแล้วจะเสี่ยงอะไรอีก คำตอบก็คือ ตัวเราไม่ได้เสี่ยงหรอก หากแต่ “คนที่เรารัก” ต่างหาก ที่เสี่ยง ต้องเจอกับปัญหาภาระหนี้สิน ภาระค่าใช้จ่าย และภาระค่าทำศพของเรา โดยที่หากเราไม่เตรียมตัวรับมือไว้ก่อน ก็อาจทำให้คนที่เรารักต้องตายตามไปได้ หรือไม่ก็ตายทั้งเป็น ในขณะที่ความเสี่ยงด้านสุขภาพนั้น
นับว่าชัดเจนพอที่ทุกคนจะจินตนาการได้ว่ามันรุนแรงแค่ไหน ที่หากเราป่วยขึ้นมา ไม่มีเงินค่ารักษา แล้วชีวิตจะอยู่ต่อไปได้อย่างไร หรือไม่เพียงเท่านั้นก็อาจทำให้ครอบครัวต้องเป็นหนี้ หมดเนื้อหมดตัวได้เลย เพราะอย่าลืมเด็ดขาดว่า การเจ็บป่วยร้ายแรงนั้น บางทีก็ทำให้เราเสียหายได้มากกว่าไฟฟ้าซะอีก เพราะไฟไหม้เราอาจจะยังเหลือเงิน เหลือทรัพย์สินในธนาคาร แต่กับการเจ็บป่วยเป็นโรคร้ายนั้น อาจทำให้เราเป็นหนี้ ที่ไม่เหลืออะไรเลย แม้กระทั่งชีวิตตัวเอง ดังนั้น การบริหารความเสี่ยงในชีวิตและสุขภาพ จึงเป็นสิ่งที่ไม่ควรมองข้าม ซึ่งสามารถทำได้แบบง่ายที่สุดด้วยการมีประกันชีวิต ประกันสุขภาพติดตัวไว้
2.ความเสี่ยงในสินทรัพย์ที่มี
ถ้าจะให้อธิบายง่ายๆ สินทรัพย์ก็คือ เงินสด บ้าน รถ เงินฝาก ฯลฯ เป็นสิ่งที่มีมูลค่าที่เรามีอยู่นั่นเอง ทั้งนี้ ถามว่าแล้วเรามีความเสี่ยงในด้านสินทรัพย์นี้อย่างไรบ้าง คำตอบก็ง่ายๆ เลยเหมือนกันคือ บ้าน รถ วันนี้ เรายังต้องผ่อนอยู่หรือเปล่า? ถ้ายังผ่อนอยู่ วันหนึ่งเราตกงาน เราจะเอาเงินที่ไหนมาผ่อน แล้วเมื่อไม่มีเงินผ่อน ก็จะกลายเป็นภาระไปในที่สุด หรือหากเกิดบ้านไฟไหม้ น้ำท่วม รถเสีย ฯลฯ เหตุการณ์เหล่านี้ก็ทำให้สินทรัพย์ที่เรามีสั่นคลอนได้ ทำให้กระแสเงินสดเราหดหาย ดังนั้น หากเราไม่เตรียมการรับมือกับความเสี่ยงเหล่านี้เลย เมื่อเกิดเหตุไม่คาดฝันขึ้น เราก็จะไม่มีเงินใช้ และชีวิตก็จะสะดุดติดขัดในที่สุด
ดังนั้น การเตรียมพร้อมรับมือกับการบริหารความเสี่ยงของสินทรัพย์ที่มีของเราจึงสำคัญ ซึ่งสามารถทำได้ง่ายๆ ด้วยการ “ต้องออมเงินเพื่อใช้ฉุกเฉิน” เอาไว้ บ้านควรมีประกัน หรือถ้าไม่พร้อมก็ยังไม่ต้องซื้อ เช่าอยู่ก็ได้ รถก็ต้องมีประกัน หรือถ้าไม่มั่นใจจริงๆ ไม่ได้ใช้รถไปเพื่อการหาเงินได้เพิ่มจริงๆ ก็ยังไม่ควรรีบซื้อ เพราะยิ่งครอบครองสินทรัพย์ไว้มากเท่าไร เราก็มีความเสี่ยงเพิ่มมากขึ้นด้วย
3.ความเสี่ยงในการดำเนินชีวิต
ข้อนี้หลักๆ หมายถึง “อุบัติเหตุ” เพราะทุกวันที่เราก้าวเท้าออกจากบ้าน หรือแม้กระทั่งอยู่ในบ้านของเราเอง อุบัติเหตุก็เกิดได้ทุกเมื่อ ขับรถไปชนเขา หรือไม่เขาก็ขับรถมาชนเรา หกล้ม ตกบันได แก๊สระเบิด ฯลฯ สารพัดสิ่งไม่คาดฝันเหล่านี้ เราอาจป้องกันได้ด้วยความไม่ประมาทก็จริง แต่สุดท้ายหากเป็นความประมาทของคนอื่นล่ะก็ เราก็ต้องได้รับผลกระทบอยู่ดี ซึ่งความเสียหายที่เกิดขึ้น สุดท้ายแล้วก็จะถูกตีราคาออกมาเป็นค่าใช้จ่าย ดังนั้น เราก็ควรจำเป็นต้องมีทุนสำรอง หรือมีประกันอุบัติเหตุต่างๆ รองรับตรงจุดนี้ไว้ด้วย เพื่อให้ชีวิตดำเนินผ่านไปได้ ไม่สะดุดล้มจนลุกขึ้นไม่ได้ระหว่างทาง เพราะสิ่งไม่คาดฝันที่ห้ามไม่ได้
4.ความเสี่ยงจากอัตราเงินเฟ้อ
เงินเฟ้อ คือ ภาวะที่ค่าเงินลดลง ทำให้เงินที่เรามีอยู่ในมือนั้น ด้อยมูลค่าลง เช่นมีเงิน 100 บาท ปกติซื้อข้าวได้ 5 จาน จู่ๆ วันดีคืนดีเงิน 100 บาทเท่าเดิม ก็กลับซื้อข้าวได้เพียง 1 เดียวเท่านั้น ซึ่งโดยปกติแล้ว กลไกของสภาพเศรษฐกิจจะส่งผลให้อัตราเงินเฟ้ออยู่ที่ 2% ต่อปี ดังนั้น หากเราเก็บเงินไว้เฉยๆ หรือฝากธนาคารที่ได้อัตราผลตอบแทนไม่ถึง 2% ก็จะเท่ากับว่า เรากำลังทำให้เงินที่เรามีนั้นลดมูลค่าลงไปเรื่อยๆ นั่นเอง จนถึงวันหนึ่งเมื่อเกิดวิกฤต จากที่เราอุ่นใจว่าเรามีเงิน 1 ล้าน ซึ่งคิดว่าเยอะมาก สุดท้ายแล้วมันอาจมีค่าเท่ากับเงิน 10 บาท ที่ซื้อบะหมี่กึ่งสำเร็จรูปไม่ได้เลยก็ได้
ดังนั้น เพื่อป้องกันความเสี่ยงจากภาวะเงินเฟ้อที่เป็นธรรมชาติของโลก เราจึงควรต้องรู้จักศึกษาเรื่องของการลงทุน และการเงินเข้าไว้ เพื่อให้อย่างน้อยที่สุดคือ สามารถหาที่เก็บเงินที่ทำให้เราได้ผลตอบแทนไม่แพ้เงินเฟ้อ เพื่อไม่ให้เงินที่เราอุตส่าห์เก็บออมมาอย่างรู้คุณค่า ถูกลดทอนมูลค่าลงไปเรื่อยๆ โดยไม่รู้ตัว
มีใครบ้างเกิดมาแล้วไม่เสี่ยงตาย ไม่เสี่ยงป่วย ไม่เสี่ยงเกิดอุบัติเหตุ ไม่เสี่ยง เกิดเหตุที่ทำให้ “ต้องใช้เงิน” ความเสี่ยงในชีวิตคนเรานั้น ล้วนเกี่ยวข้องกับ “เงิน” ทั้งสิ้น ซึ่งแม้เงินจะไม่ใช่สิ่งสำคัญที่สุดในชีวิต แต่ชีวิตที่การเงินไม่มั่นคง ไม่พอใช้ ก็ไม่สามารถเป็นชีวิตที่มีความสุขได้อย่างที่เราต้องการ ดังนั้น อย่ามองข้ามเรื่องการเงินเด็ดขาด และอย่าปิดโอกาสตัวเอง ไม่ทำความเข้าใจในผลิตภัณฑ์ทางการเงินทั้งหลาย ไม่ว่าจะเป็น ประกันชีวิต ประกันสุขภาพ ประกันอุบัติเหตุ หรือการลงทุนผ่านหุ้น และกองทุน ฯลฯ เพราะผลิตภัณฑ์ทางการเงินทุกชนิดนั้น ได้รับการสร้างมาเพื่อช่วยให้เราสามารถวางแผนทางการเงินได้อย่างมั่นคงมากยิ่งขึ้น และทำให้ชีวิตนั้น “เสี่ยง” น้อยลงนั่นเอง
